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楽天カードは審査が甘い?限度額は?ブラックでも作れる?

      2016/06/24



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楽天カードマンで一躍有名になった楽天カード。ネットでは、クレジットカードの最後の砦・審査が甘いクレジットカード、ブラックでも作れるクレジットカードなどとして名前があがったりすることが多い楽天カードですが、本当に楽天カードは審査が甘いのでしょうか。今回は「楽天カードは審査が甘い?限度額は?」と題してみていきたいと思います。



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目次
楽天カードは審査が甘い?
楽天カードの審査が甘いのは限度額が理由?
キャッシング枠を0に設定すると楽天カードは発行されやすい?
楽天カードはブラックでも審査に通る?

楽天カードは審査が甘い?

しばしば「楽天カードは審査が甘いから、それに落ちたらクレヒスに問題があるのでは?」とか「楽天カードならバイトでも余裕で作ることができる」とか、話題にのぼることの多い楽天カードですが本当に審査が甘いのでしょうか。


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結論から言えば、楽天カードといえども、クレジットすなわち信用でモノを買う権利を得られるクレジットカードですから、一概に審査が甘いということではなさそうです。楽天カードもクレジットカードですから、信用情報機関には加盟しています。具体的には、楽天カードが加盟している信用情報機関はCIC(株式会社シー・アイ・シー)とJICC(株式会社日本信用情報機構)です。これは楽天カード株式会社の会員規約の中の「指定信用情報機関への登録」という部分で明示されています。


信用尾情報機関では、過去に過度の延滞や金融事故(任意整理や自己破産などを含む債務整理)などの記録を照会でき、他のクレジットカードと同じように、楽天カードも発行に際しては、これらの情報を参照することで、カード発行の可否を決定していることがわかります。

では、なぜ「楽天カードは審査が甘い」という話がよく聞かれるのでしょうか。その理由として一番大きいのは、楽天カードの場合は、クレジットカードにしてはかなり低い限度額から設定されているところにありそうです。

楽天カードの審査が甘いのは限度額が理由

楽天カードのショッピング枠の初期限度額は、ネットの情報を集約すると、10万円から設定されているようです。大学などで新入生向けに勧誘されているVISAカードなどの初期限度額が20万円ほどであることが多い点を考えると、極端に低い限度額であることがわかります。なお、限度額は審査によって楽天カード側で決定されます。

つまり、貸し倒れのリスクを最低限に抑えていることから、他のクレジットカードに比べると発行されやすい傾向にあるといえそうです。この発行されやすさをもって、審査が甘いとみることもできます。

また、カード自体も、アメックスなどのクレジットカードに見られるブランド志向があまりなく、大衆向けのイメージを前面に押し出していることから、アルバイトやパートなど、比較的発行が難しいといわれるクレジットカードに比べて発行されやすい傾向があるといえるでしょう。

まとめると、楽天カードの審査が甘いというよりは「限度額を低く設定」してリスクを抑えるとともに、「大衆向け」クレジットカードとしてのブランド戦略から職業にも大きな制限がなく、この結果「発行されやすい」という認識が生まれているのだと思います。

また、以下でも書きますが、楽天銀行の利用(お金があることを示す)や楽天デビットカードの利用で信用を与えることで、ブラックリストから抹消される5年を経なくとも、カードが発行されたという話も聞きます。これは、他のクレジットカードではまず見られない特徴です。

10万円程度の限度額でしたら、分割払いやリボ払いを利用したとしても、月の返済額は少ないため、返済が滞る可能性も少なく、一方で、利息は他のクレジットカードの分割払いやリボ払いの利息と同様に楽天カードの場合も(多くのケースで)15パーセントですから、貸し倒れのリスクが低くなることが想像できます。

キャッシング枠を0に設定すると楽天カードは発行されやすい?

こちらも、しばしば楽天カードの話題にのぼります。キャッシング枠を0にして申込みをすると審査に通りやすい、というもの。楽天カード側の立場になって考えて見るとわかりやすいと思いますが、ショッピングをするうえでクレジットカードの利便性を求めることと、現金を借りるためにクレジットカードを利用することは、だいぶ印象が異なります。

キャッシング枠を0にして申し込むことにより、現金を借りたいわけではないという意思表示になるため、審査が通りやすいという事実はあると考えてよさそうです。アコムやアイフルなどのキャッシング会社(消費者金融)では、5万円の借り入れ限度額を設定して申し込む場合でも、信用情報機関に登録されている内容によっては審査に落ちることが多くあると言われており、現金の借り入れ審査がいかに慎重に行なわれるかを物語っています。

楽天カードはブラックでも審査に通る?

ブラックでも審査に通るといわれることもある楽天カードですが、たしかに、ブラックリストに載ると通常は5年の期間はクレジットカードは作ることができないところ、数年を経ていれば5年を経なくとも発行されたという情報があります。

もちろん、ブラックの場合は、ただ普通に申し込んで通るというわけではなく、楽天銀行の利用(お金があることを示す)や楽天デビットカードで支払い実績つむなどの必要があるとの情報が多いです。

ですが、こうした場合は、楽天カード側は審査のうえで通常以上に慎重になりますから、キャッシング枠を求めることは、とても厳しいでしょう。

なお、ブラックというのは延滞・滞納情報、債務整理情報が抹消されるまでの期間を指し、楽天カードが加盟するCIC(株式会社シー・アイ・シー)とJICC(株式会社日本信用情報機構)の場合の期間は5年間です。なお、延滞などの場合は、すべての支払いが完了してから5年間なので、注意が必要です。

また、注意したいのは、携帯ブラックでも、ブラックリストに載っていることに変わりがない点です。携帯ブラックについては「携帯ブラックの時効と影響」のページで詳しく説明していますが、実質ゼロ円などのうたい文句でスマホや携帯を買った場合、端末代金は信販系のローンで支払いつつ、携帯会社が独自に携帯料金やスマホ料金から割り引く形式なので、携帯代やスマホ代の月々の料金を滞納してしまうとローンの滞納と同じことになってしまいます。

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