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アメックスの審査

      2016/07/29



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今回はアメリカンエキスプレスことアメックスの審査についての記事です。アメックスと言えば審査に通過することでステータスを得られるという時期もありましたが、現在のアメックス審査はどのようになっているのでしょうか。



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アメックス審査は?

実際のところ、アメックスの普通カードについては審査はゆるいと考えてよいでしょう。公式に20歳以上で安定した収入のある方と記載されているように、フリーターやアルバイトで生計を立てている人であっても、安定した収入があることに変わりありません。アメックス審査の難易度は楽天カード並みというのが、アメックス審査の事実でしょう。実際に、フリーターでアメックスを持っている人は大勢います。


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というのは、アメックスは独自の審査基準を採用しているからです。アメックスの審査に通過してアメックスを取得したことのあるかたなら経験済みでしょうが、審査通過直後のアメックスの限度額は極端に低く設定されています。これは、アメックスゴールドやアメックスプラチナ、さらにはアメックスの最上級カードであるセンチュリオンでも同様です。


アメックスは審査をゆるくする代わりに、低い限度額によってリスクを軽減しているようです。同時に、アメックスの審査後には、一般のカードに比べて高い年会費が待っています。アメックスでは、あまり買い物をする余裕のない人からも年会費で収益を得るタイプの会社のようで、こうした点でもリスク管理をしているからこそ、アメックスの審査がゆるいと言われる理由だと言えます。

なお、アメックスと比較されがちなダイナースについては、正社員である程度の年収がないと、審査通過は厳しいです。

アメックス審査に通らない人は?

一般的なクレジットカードと異なり、過去に延滞や債務整理をした経験がある人でも、アメックス審査に通過したという情報が散見されます。これは、以下にも書きますが、アメックスの限度額が低いこと、そして、アメックスの年会費が一般カードに比べて高く最初の引き落としで年会費を含めた額が引き落としされるというのが理由でしょう。少なくとも、1万円以上はアメックスの収入になるので、必然的に審査がゆるい状態になるというわけです。

では、アメックス審査通らない人というのは、どういう人になるのでしょうか。まず、審査対象とならない「20歳未満」の方や「安定した収入がない」方が、審査に落ちるのは当然です。延滞や債務整理をしたことがある人については、アメックス審査不利になることは間違いないでしょうけれども、一方でそうした過去があっても審査の時点で前述の基準を満たしていれば審査に通る可能性は高くなります。なお、延滞については、信用情報期間に登録されてはじめてアメックスが照会できるかたちになるので、延滞期間が数日である場合などは、あまり気にする必要はありません。

具体的にアメックス審査に通らない人のケースとしては以下の通りです。

・過去にアメックスで支払い遅延があった人
・6ヶ月以内に概ね5枚以上のクレジットカードに申し込みをした人
・他のクレジットカードで極端な支払い遅延が1年以内にあった人

なお、過去にアメックス以外のクレジットカードで極端な支払い遅延があり信用情報機関に事故情報として登録されている人は、先に書きましたように通る場合もありますが、審査上不利であることは変わりません。ですが、その他の審査基準、例えば年収や勤務先がアメックスの審査基準に適ったものであれば、相殺され、審査に通過できる可能性が高まるというのもアメックス審査の特徴と言えます。

アメックス審査通過後の限度額

前述の通り、アメックスは審査がゆるい代わりに、審査通過直後の限度額が極端に低く設定されています。アメックスの限度額アメックスでの支払い実績を積むことで、徐々に限度額が上がっていく仕組み。アメックスの審査通過後の最初の限度額の目安としては、年収の1/24というのが事実です。

勧誘でのアメックス審査は?

空港などにあるアメックスのブースでアメックスの勧誘を受けられた人も多くいらっしゃると思います。一部の話では、こうしたアメックスの勧誘による場合は、審査が一層ゆるいということも聞きます。というのは、アメックスが勧誘ブースを設ける際には、ノルマが課せられているからというのが理由のようです。

実際に、本来はインビテーション(招待)を受けて取得できるアメックスのプラチナカードなどを、こうした勧誘の場でアメックス社員をうまく口説いて手に入れたという情報も聞かれます。

ですが、アメックスが勧誘する場合は、ノルマだけでなく、アメックスのブランドを向上させる目的もありますので、一概には、勧誘からのアメックス審査はゆるいとは言えないでしょう。もちろん、ノルマもあるでしょうことがアメックスの勧誘による審査がゆるいとは一概には言えない理由ですが、アメックスの勧誘ブースからのアメックス審査が極端にゆるいわけではなさそうです。

アメックス審査通過でステータスが得られる?

はるか昔は、アメックスといえば海外のブランドということもありステータスカードの特徴でしたが、現在のアメックスの審査の状況をみるかぎり、ステータスカードとは言いにくいでしょう。ですが、あのビルゲイツや著名投資家でビルゲイツと長者番付を競うほどのお金持ちであるウォーレン・バフェットなど、当然アメックスの最上級カードであるセンチュリオンの審査に通るような人でも、倹約家であるゆえに普通のグリーンのアメックスカードを持っていることを考えると、彼らと同じカードを持っている点では、ステータスが皆無とは言えません。

これは、アメックスがカードの色に関わらず、限度額を個別に設定していることからもわかります。アメックスのブラックカードであるセンチュリオンカードを持っている人でも、お金持ちであることを明らかにしたくないために、ブラックカードであるアメックスのセンチュリオンとは別に、あえてグーリーンカードである普通のアメックスを発行してもらっているという話も散見されます。

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